Beleihungswertermittlung für Banken automatisieren — BelWertV-konform & schnell
Banken benötigen pro Kreditfall ein Beleihungsgutachten in 3-5 Tagen — interne Sachbearbeiter sind überlastet, externe Gutachter teuer und langsam.
Was Sie heute verlieren.
Automatisierter Workflow nach BelWertV § 16-25 mit Marktrisiko-Abschlag, Sicherheitsabschlag, Plausibilität-Engine und 4-Augen-Freigabe in 24-48 Stunden.
Warum BelWertV-Bewertungen ein Bottleneck sind
- 01BelWertV-Konformität erfordert Marktrisiko-Abschlag, Sicherheitsabschlag, mind. 10-Jahres-Prognose — komplexe Berechnung pro Objekt.
- 02Externe Gutachter brauchen 5-10 Tage und 800-2.500 € pro Bewertung — Engpass bei Volumen-Krediten.
- 03Interne Sachbearbeiter müssen oft Marktdaten manuell aus mehreren Quellen zusammenführen.
- 04MaRisk-Compliance verlangt vollständige Dokumentation und 4-Augen-Prüfung — manuelle Prozesse fehleranfällig.
BelWertV-Workflow in fünf Schritten
- 01
Auftragsanstoß aus Kernbank-System
API-Anbindung an Kernbank (avaloq, OSPlus, agree21). Bei Kreditantrag wird Beleihungsgutachten automatisch angefordert mit Objekt-Daten und Kreditdaten.
- 02
Marktdaten-Anreicherung
BORIS-Bodenrichtwert, Mietspiegel, Vergleichswerte, regionale Marktbericht-Daten. Marktrisiko-Abschlag wird basierend auf Lage-Klasse (A/B/C) automatisch hinterlegt.
- 03
BelWertV-Berechnung
Sachwert und Ertragswert nach BelWertV §16-21. Sicherheitsabschlag §22, Marktrisiko-Abschlag §23. Plausibilitätscheck zwischen Verfahren — Abweichungen >15 % triggern Sachverständigen-Review.
- 04
4-Augen-Freigabe
Erstgutachter (intern oder extern) füllt qualitative Felder (Bauschäden, Lage-Risiko). Zweitgutachter prüft und gibt frei. Audit-Trail dokumentiert beide Reviews.
- 05
Rückgabe an Kernbank-System
Beleihungswert, Beleihungsgrenze, Risiko-Score und vollständiges PDF-Gutachten werden via API zurück ans Kernbank-System gespielt — Kreditprozess läuft sofort weiter.
Was Sie konkret gewinnen.
- MaRisk- und BelWertV-konforme Dokumentation
- 60-80 % weniger Bearbeitungszeit pro Kreditfall
- API-Integration mit avaloq, OSPlus, agree21, atruvia
- 4-Augen-Prinzip mit vollständigem Audit-Trail
- Marktdaten tagesaktuell statt halbjährlich
Mit diesen Datenquellen arbeiten wir.
BORIS, ALKIS, Marktdaten — erprobte, ImmoWertV-konforme Quellen, fest in der Software-Pipeline integriert und jederzeit erweiterbar.
Was Sie wissen sollten.
Klare Antworten auf die Fragen, die uns am häufigsten zu diesem Anwendungsfall gestellt werden — von ImmoWertV § 8/9-Konformität bis zur BORIS-Anbindung in der Software-Pipeline.
Ist die Lösung BelWertV- und MaRisk-konform?
Ja. Die Berechnung folgt strikt BelWertV §§ 16-25, der Audit-Trail erfüllt MaRisk AT 4.3.2. Die 4-Augen-Prüfung ist im Workflow zwingend implementiert — kein Gutachten kann ohne Zweitprüfung freigegeben werden.
Welche Kernbank-Systeme werden unterstützt?
avaloq, OSPlus (Sparkassen Finanzgruppe), agree21 (atruvia/Genossenschaftsbanken). Custom-API-Integrationen für andere Systeme auf Anfrage.
Was passiert bei strittigen Objekten oder Spezialimmobilien?
Wenn Plausibilitätscheck Abweichung >15 % zwischen Sachwert und Ertragswert findet, oder bei Sonderobjekten (Hotels, Spezial-Gewerbe), wird automatisch ein externer Sachverständiger aus Ihrem Pool angefordert.
Wie ist die Datenhaltung — DSGVO und BAIT?
Hosting in deutschen Rechenzentren (BSI C5), Verschlüsselung end-to-end. BAIT-konform mit Auftragsverarbeitungsvertrag. Sie behalten volle Datenhoheit, jederzeit Export oder Löschung möglich.
Weitere Anwendungsfälle.
Verkehrswertgutachten in 24h
Ein Verkehrswertgutachten kostet 8-15 Stunden Recherche, Berechnung und Formatierung — Engpass bei jeder neuen Anfrage.
Anwendungsfall ansehenErbschaft & FamilienrechtErbschaftsbewertung beschleunigen
Erbengemeinschaften brauchen schnelle, nachvollziehbare Werte — manuelle Bewertung dauert 4-8 Wochen und blockiert die Auseinandersetzung.
Anwendungsfall ansehenDatenrechercheMarktdaten-Recherche automatisieren
Pro Gutachten 2-4 Stunden Marktdaten-Suche in BORIS, ImmoScout24, Marktberichten und Mietspiegeln — repetitive Klick-Arbeit ohne Wertschöpfung.
Anwendungsfall ansehen
Diesen Anwendungsfall in Ihrer Bewertungs-Pipeline umsetzen.
Kostenlose Erstberatung — wir klären in 30 Minuten, wie unsere Software-Suite in Ihrer Gutachter-Praxis abgebildet wird: ImmoWertV § 8/9 abgebildet, BORIS-Anbindung, ALKIS-Daten, gerichtsfest, IHK-konform, digital signierbar.